科技金（jīn）融探索服（fú）务新路径
12月23日
作为推动（dòng）科技（jì）创新的重要（yào）引擎，科技金融是中央金融（róng）工作（zuò）会议（yì）提出的“五篇大文章”之一。
近日，国家金融监督管理总局党委书记、局长李（lǐ）云泽表示（shì），做好（hǎo）“五篇（piān）大文章（zhāng）”是金（jīn）融业责无旁贷的重要使（shǐ）命，银行保险机构（gòu）要立足（zú）职责定位，深入探（tàn）索金融服（fú）务新质（zhì）生产（chǎn）力的新路径新模式，开发适配性（xìng）强（qiáng）的金融产品，提高金融服务水平，全力支持（chí）科技创新、绿色发展、新兴产业和未来（lái）产业。目前，金融服务科创企业还存在哪些（xiē）难点（diǎn）？如何引导（dǎo）金融呵护科创企业发展？
加大信贷供给
今（jīn）年以来，国家金融监督管理（lǐ）总局会同相关（guān）部（bù）门不断完善金融支（zhī）持（chí）科（kē）技创新的政策（cè），丰富金融支持工具，引导银行业加力服务科技型（xíng）企业（yè）。无论是信贷产品创新，还是一揽子金融（róng）服务模（mó）式，都旨（zhǐ）在提升（shēng）金融服务科创企业的针对（duì）性有效（xiào）性（xìng）。
为（wéi）扎实做好（hǎo）科技金融大（dà）文章，推（tuī）动银行业加（jiā）大科技（jì）型企业金融（róng）供给与服（fú）务（wù），中国人民银行、金融监管总局等部门于（yú）近日联合印发《关于扎实做（zuò）好（hǎo）科技金融大文章的（de）工作方案》，围（wéi）绕培育（yù）支持科技创新（xīn）的金融市场生态，提出（chū）一系（xì）列有针（zhēn）对性（xìng）的（de）工作举措。此（cǐ）外，今年5月份，金融监管总局发布（bù）《关于银行业保险业做好（hǎo）金融“五篇大文章”的指（zhǐ）导（dǎo）意见》提出（chū），未来5年，银行业保险业多层次、广覆（fù）盖、多（duō）样化、可（kě）持（chí）续的“五篇大文章”服务体系基本（běn）形成（chéng），相关工（gōng）作机制更加完善、产品更加丰（fēng）富。今年1月份，金（jīn）融监管总局发布《关于（yú）加强科（kē）技型企业全生命周期金融服（fú）务（wù）的通知（zhī）》，引导银行（háng）机构把（bǎ）更多金（jīn）融资源用于（yú）促（cù）进科技创（chuàng）新，不断提升金融支（zhī）持（chí）科技型（xíng）企业（yè）质效（xiào）。
中国（guó）银行研（yán）究（jiū）院研究（jiū）员叶银（yín）丹表示，通过一系列金融监（jiān）管政（zhèng）策的引导和（hé）激励（lì），如税（shuì）收优惠、融（róng）资对接等措施，为科创企业融资提供了良好的政策环境，有助于吸（xī）引更（gèng）多（duō）的金融资源投（tóu）入科（kē）技（jì）创（chuàng）新领域，增强金融支持（chí）精（jīng）准性和可持续性，加速推进科技成果转化和科创产业进程。
金融监管部门和银行机构深化（huà）金融供给侧（cè）结构性改革（gé），切实把“五篇大（dà）文（wén）章”落地落细（xì），提高金融服务实体经济的质量和水平。2024年一季度金融机构贷款投向统计报（bào）告显示（shì），贷款支持科创企业力度较（jiào）大（dà）。2024年一季度末，获得（dé）贷款支（zhī）持的（de）科技型中小企业21.73万家（jiā），获贷率47.9%，比（bǐ）上年（nián）末（mò）高1.1个百（bǎi）分（fèn）点。科技（jì）型中小企业本外币贷款余额2.7万亿（yì）元，同比增长20.4%，比同期各项贷款增（zēng）速高11.2个百分点。
兴业研究（jiū）公司金（jīn）融（róng）监管高（gāo）级（jí）研究员陈昊表示，对于金融机构自身而（ér）言，在（zài）我（wǒ）国经济增长换挡的背景下，银行（háng）业亟需寻找未来资产投放的（de）“蓄水池（chí）”，作为国家政策支（zhī）持重点的科技（jì）创（chuàng）新领域需要大量融资支持。在此背（bèi）景下，银行（háng）等金融机构有效拓展科技企业融资，向科技创新领（lǐng）域注入大量资（zī）金，不仅契合（hé）了国家（jiā）政策导向，也能够解决好（hǎo）金融机构（gòu）所面（miàn）临的息差承压等问题，成为我国未来（lái）科技创新（xīn）的（de）重要（yào）动力。
瞄准融资痛点
发（fā）展科技金融并非易事，部分（fèn）中小微（wēi）科创企业时常面（miàn）临融资难（nán）、融资（zī）贵的难题。银（yín）行传统贷款按期（qī）还本付息模式与科创企业融资偏好（hǎo）之间（jiān）不匹配（pèi），使得科创企（qǐ）业时常面（miàn）临融（róng）资困（kùn）境。
陈昊表示，从传统的授信审批和贷（dài）款发放模式来看，对（duì）于缺乏财务记录（lù）和信用记录的初创型企业而言（yán），银行（háng）往（wǎng）往会要求企（qǐ）业给予（yǔ）抵押物或（huò）由其他主体进（jìn）行担保。然而对于“轻资产”的科创企业而言，其往往又缺乏银行（háng）普遍接受的不动（dòng）产抵质押物。由此，传统的偏重抵质押、担（dān）保（bǎo）或信用（yòng）记录、财（cái）务记录的银行授信和（hé）贷款模式难以契合科创企业的实际（jì）情况。
从科创（chuàng）企业自身特点分（fèn）析来看，叶银丹表示，科创（chuàng）企业面临较高的技术（shù）风（fēng）险和市场（chǎng）风险（xiǎn），金融机构在风险识别和管理上存在挑（tiāo）战，这使得银行和保（bǎo）险（xiǎn）公司在提供融（róng）资时更为谨慎（shèn），限制了科创企（qǐ）业的融（róng）资（zī）渠道、额度。科创（chuàng）企业在融资（zī）时往往（wǎng）依赖有限的几（jǐ）种传统金融产品，导（dǎo）致融资结构单一，难以满足短（duǎn）时间内的融资需（xū）求。
专（zhuān）家（jiā）表（biǎo）示，从多（duō）地破解（jiě）融资痛点的角度来（lái）看，近年来在监管部门的引（yǐn）导（dǎo）下，银行机构采取了多种方式破解科创（chuàng）企业融资（zī）痛点，尤其是打破银企之间存在的信息不对称（chēng）问题。在广西南宁市（shì），为了更（gèng）好地支持科（kē）创企业发展，当地银行机构与税务（wù）部门深化数据（jù）共享，帮助科创企业依托纳税信用（yòng）快速（sù）从银行机构融（róng）资，实（shí）现税银企高效联动。“得益于‘银税互动’平台的数据共（gòng）享，桂林（lín）银（yín）行南宁分行及时为我们授信（xìn）250万元的信用贷（dài）款，有效缓解了科研资金压力（lì）。”广西翔腾信息科技有限公司财务经理（lǐ）苏静媛（yuán）表（biǎo）示。近年来，桂林银行南宁分行推出信用贷款、知识产权质押等科创系列信贷产品，精准清除科创小（xiǎo）微（wēi）企业融（róng）资（zī）路上缺少抵押资产（chǎn）的障碍（ài），全面提升（shēng）金融服务（wù）科创（chuàng）企业的含金量。
叶银丹表示（shì），银行（háng）机构与科创企业（yè）之（zhī）间（jiān）要增强信息（xī）共享与透明（míng）度，有助于银行机构准确评估（gū）科创（chuàng）企业的（de）信用和创（chuàng）新能力，为后续提供个（gè）性化的金融产品提供依据。目前，我国（guó）正在加快推（tuī）进建立（lì）信（xìn）息共（gòng）享（xiǎng）平台，如全国一（yī）体化融资信用服务平台，可以加强水电气（qì）、社保、公积金等信息的（de）归集共享（xiǎng），从而降低信息不对称性（xìng），提（tí）高融资效率；对银行来说，还应加快金（jīn）融产品和服务创新，通（tōng）过（guò）信贷（dài）、股权、债（zhài）券承销等（děng）多种方式为科创（chuàng）企（qǐ）业提供金融支持。
细化多（duō）元服（fú）务
信贷力量呵护科（kē）创企（qǐ）业成（chéng）长不是一锤子买卖。近年来，银行机构不断探索金融支持（chí）科创的新路（lù）径，逐渐形成科技（jì）型企业（yè）全（quán）生命周期（qī）金融服务，即（jí）构（gòu）建覆盖科（kē）技型企（qǐ）业从初（chū）创到（dào）成熟的全周期金融支持体系（xì），实现金融资源（yuán）与科技需求的有效对（duì）接。
业内人士表示，金融赋能科创的举措不能（néng）一成不（bú）变，而应（yīng）在结合企业不同成（chéng）长阶段的基础上细分服务。浙（zhè）江农商联（lián）合（hé）银行辖内龙港农（nóng）商银行（háng）相关负责（zé）人表示，该（gāi）行积极贯（guàn）彻落实金融监管（guǎn）政策，打好（hǎo）金（jīn）融服务科创企业“组合拳”。一（yī）是以（yǐ）“一企一策”差异化经（jīng）营策略（luè），打造（zào）初（chū）创（chuàng）期、成（chéng）长期等阶（jiē）段（duàn）的小微（wēi）企业专属金融（róng）服务方（fāng）案。二是打造（zào）多元（yuán）化信贷（dài）产品，加快科（kē）创指数（shù）、知识产（chǎn）权质押（yā）等贷款投放，为（wéi）科（kē）创小微企（qǐ）业提供（gòng）信贷支持。三是将（jiāng）科创小微企业纳入网格（gé）化（huà）服务，采取专（zhuān）职团队（duì）、专人模式定点常态（tài）化（huà）走访对接，帮助科创企业“懂金融、用（yòng）金融”。
值得注意的是，金（jīn）融（róng）服务（wù）科创也离不开良好的融资发展环境。记者了解到，多地有关（guān）部（bù）门和银行机构通过搭建多维度（dù）、多层次的融资服务（wù）体系，推动科技（jì）与金融双向奔赴（fù）。
在四（sì）川省，成都市（shì）新都区政务服（fú）务管理和行政审批局（jú）积极搭建政银企服务（wù）平台，架好企（qǐ）业与（yǔ）金（jīn）融机（jī）构之间的桥梁，促进（jìn）科技金融（róng）支撑当地航空产（chǎn）业链上的科创企业（yè）发展。“我们为新都区航空科创中心的科创企业开展整体授（shòu）信，目前入驻该（gāi）中心（xīn）的成都承奥科技有限公（gōng）司（sī）已获得200万元的‘航空贷’，后（hòu）续将不断优化信贷（dài）投放机制，更好满（mǎn）足科创企（qǐ）业金（jīn）融需求。”中国银（yín）行（háng）新都（dōu）支行客户（hù）经理吴询表（biǎo）示。
在（zài）浙江省，嘉兴经济技术开发区塘汇街道与浙江禾城农商（shāng）银（yín）行设立“金融指导员”助企（qǐ）机制，对辖（xiá）内制造（zào）业企业开展融资需求摸底等（děng）全流程金融服（fú）务。今年以来，该行还通（tōng）过（guò）单（dān）列（liè）信（xìn）贷规模、推出“专精特新（xīn）”企业专项惠（huì）企服（fú）务、匹配差异化利率定价等方（fāng）式，加大科创企业服务力度。
不同阶段（duàn）的科技型企业，其所需要（yào）和（hé）适配的融资方（fāng）案（àn）有较大的差异（yì），银（yín）行机（jī）构应探（tàn）索更多（duō）举措服务科创（chuàng）。招联首席研（yán）究员董希淼表示，各级政府和金（jīn）融管理部门应协同发力、综合施策，为金融服务科（kē）技型企（qǐ）业创造良好（hǎo）的制度环境，推动（dòng）科（kē）技金（jīn）融健（jiàn）康发展，更好地防范科技金融风（fēng）险（xiǎn）。比如，建立（lì）健全企业、金融机（jī）构、政府各方责任共担和损失分担机制。加快出台相关标准（zhǔn），包括科创企业认定标准、认股（gǔ）权（quán）证业务标准等（děng），为（wéi）金融（róng）机构服务科（kē）技（jì）型企（qǐ）业（yè）创造（zào）更好（hǎo）条（tiáo）件。
银行优化服务机制（zhì），促进信贷资源精准赋能（néng）科创企业，贷后（hòu）管理也是做好科技金融（róng）服务不可或缺的一环。叶银丹建议，银行需建立严格的（de）贷（dài）后跟踪（zōng）和管理机制，实（shí）时监（jiān）控科创企业的财务状况（kuàng）、经（jīng）营活动和市场（chǎng）变化，及时发现（xiàn）潜在风（fēng）险并采（cǎi）取措施。对于初创（chuàng）期和成长期的科（kē）技（jì）型企业，银行应提供财务顾问服务，辅（fǔ）助企业优化资金使用效率，实现风险与收益（yì）的平衡，促进科技（jì）型企业成（chéng）长壮大（dà）。
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