以新兴技术（shù）赋能监管数智转型
12月23日
面对南海、濒临港澳（ào），广东从地图上来看，恰如一条长船驶（shǐ）向大海。而金融“活（huó）水（shuǐ）”正如涓涓细流（liú），托举广东这艘大船乘风破浪向前。
国家（jiā）金融监督（dū）管理总局广东监管局（jú）党委书记、局长裴光近日在接受中国证（zhèng）券报记者专访时表示，广东监（jiān）管局将（jiāng）在促进实体经济高（gāo）质量（liàng）发展、推动粤港澳大湾区建设（shè）方（fāng）面当好“实干家”；同（tóng）时，于创新潮头扬风（fēng）帆（fān），运用图（tú）数据、机器学习等新兴技术，研（yán）发系列智能分析模（mó）型和工具（jù），赋能监（jiān）管数智转型。
当好“实干家（jiā）”
立足大湾区点（diǎn）燃发展引擎
过去的一年里，广东省信贷支持实体经济（jì）发展可谓卓有成效（xiào）。裴（péi）光介（jiè）绍，贷款投放方（fāng）面，2023年（nián），广东省各项贷款余额26.7万亿（yì）元，新增（zēng）信贷（dài）投放（fàng）2.4万（wàn）亿（yì）元；政（zhèng）策性开发性金融（róng）工具投放超千亿元，支付（fù）量（liàng）全国第一（yī）。
把数据“掰开（kāi）来（lái）看（kàn）”，细（xì）分（fèn）领域（yù）亮（liàng）点也较为突出。裴光表示，2023年该（gāi）省（shěng）积极支（zhī）持提振消费、赋能现代（dài）化产业体系建设。数据显示，辖内（广东不含深圳，下同）个人（rén）消费贷款同比增长11.78%，其中汽车消费贷款同比增长26%；制造业中长（zhǎng）期贷（dài）款、信用（yòng）贷款同（tóng）比增速均超（chāo）过30%，制造业中长期贷款余额占比超五成（chéng）；高新技（jì）术企业贷（dài）款余额1.3万亿元，同比增长33%；知识产权质押贷款全（quán）年累放（fàng）户数为上年1.85倍，金额为上（shàng）年2倍；主要银行机（jī）构绿色（sè）信（xìn）贷余额首超2万（wàn）亿元……
展（zhǎn）望后续信贷（dài）投放（fàng）工作，裴光说，要在统筹做好“五（wǔ）篇大文章”上聚（jù）力，在强化重大战略金融支持（chí）上（shàng）着（zhe）力，在提（tí）升人民生活品质上加力。他提到，要切实提升金融消（xiāo）保工作质效，满（mǎn）足房地产（chǎn）企业合理融资需求，加大（dà）力度支持租赁住（zhù）房市场和“三大工程”建设。
谈到粤港澳大湾区发展，裴光表示，将全力（lì）支持打（dǎ）造（zào）大湾区金融规则衔接机制（zhì）对接（jiē）高（gāo）地，全力支持（chí）大湾（wān）区国际金融枢纽建设，全力支持粤港澳跨境金融合作向（xiàng）纵深推进，全力支持（chí）健全大湾区跨境金融监管协调（diào）机制。
裴光透露，将持（chí）续（xù）优化（huà）“跨境理财通”业务（wù）试点，不断扩大（dà）参（cān）与试点机构和合（hé）资（zī）格产品（pǐn）范围（wéi）。深（shēn）入研究和争取扩大跨境车险（xiǎn）“等效先认”实施范围。加快设立大湾（wān）区保险服务中心。鼓励经（jīng）营稳健、资质优良（liáng）、专业特色的（de）外资（zī）金融机（jī）构到大湾区布局展业。鼓励符合条件（jiàn）的境内外法人（rén）机构设立理财子公（gōng）司，支（zhī）持大湾区（qū）跨境理财和资管中心建设。
“此（cǐ）外，我们还鼓励金融机构依（yī）法合规开展各（gè）类跨境（jìng）金（jīn）融业务试点。探索在科技金融、绿色金（jīn）融、航运（yùn）金（jīn）融等领域扩大与港（gǎng）澳地区的双向金（jīn）融开放合作。”裴光说。
稳步（bù）扩大制度型对外开放的同时，不忘守（shǒu）牢金融风险底（dǐ）线。从监管角度来看，他表示，将加强粤（yuè）港澳深金（jīn）融监管协作，进一步（bù）加强（qiáng）金融消保监管合作，完（wán）善大湾区多（duō）元化金融纠纷化解机制。探索跨境金融监管新模（mó）式，完善跨境金融风险防控工（gōng）作机（jī）制。
精研新技术
推进监管（guǎn）数字化智能化转型
金融监（jiān）管总局2024年工作会议明确，坚（jiān）决落（luò）实强监管严监（jiān）管要求。从广东监管局的（de）实践（jiàn）出（chū）发，裴光向记者讲述（shù）了监管“长牙带刺”、有棱（léng）有角的生动案例。比（bǐ）如，在（zài）对某行现场检查（chá）中，广东监管局检查组强（qiáng）化（huà）穿透式（shì）监管，发现某支行“90后”副（fù）行长涉嫌违法犯罪，当（dāng）事人受（shòu）检查震慑主动投（tóu）案自首，成为金融监管总局（jú）成立以来首例（lì）银行员工因现场检查主动投案（àn）自（zì）首的案件。
再比如，“在对某行现（xiàn）场检查中，我局（jú）检（jiǎn）查组以举报内容为切（qiē）入点，通过跟踪（zōng）账户流水、绘制资金路线图谱等方式（shì），发（fā）现高管向员工大额借贷、与企业违规资金往（wǎng）来、私设小金库等严重（chóng）违规问题。”裴（péi）光（guāng）说，广东监管局与该行母行开（kāi）展监审联动（dòng），迅速向纪（jì）检、司法（fǎ）部门移交相关违纪违法问（wèn）题，涉案的原行长（zhǎng）等5名人（rén）员目前取保候审，已（yǐ）被该分行处以开除或辞退（tuì），另有（yǒu）1名行长助理被免（miǎn）职、2名行领导及多名中层干部被问责。
2023年，广东监管局紧盯“关键事”“关键人（rén）”“关键行（háng）为（wéi）”，践（jiàn）行“一贯到底、一严到底、一查到底”，全年（nián）共检查机构313家次，处罚机构207家次（cì）、直接（jiē）责（zé）任（rèn）人424人次；罚没金额1.66亿元，同比增长34%；取消任职（zhí）资格、禁业27人次。
对（duì）于进（jìn）一步拓宽金融监管监督（dū）视野、实现监管“全覆盖”，裴光认为，现代科（kē）技手段（duàn）的运（yùn）用不容忽视。
对此，裴（péi）光表示，广东监管局积极研究“智（zhì）慧监管”实践图谱，稳步推进（jìn）数字化转（zhuǎn）型项目（mù）的落地应用，取得（dé）了多项具有先（xiān）行先试意义（yì）的建设性成果——搭建“区块链慧享（xiǎng）平台”，构建跨企业（yè）跨部门数据共享渠道；探索利用联邦学习技术（shù），实现（xiàn）参与（yǔ）各（gè）方无需共（gòng）享数据（jù），在数据可用（yòng）不可见的（de）前提（tí）下实现数据价值挖掘……
“接下（xià）来，我们将在有效保障监管数据安全、网络安全基础上（shàng），积极运（yùn）用（yòng）监管科（kē）技推进监管数字（zì）化智能（néng）化转型。”裴光说，广东（dōng）监管局将全面推（tuī）广应（yīng）用监（jiān）管大数据平（píng）台，探索运（yùn）用图数据、机（jī）器学习等新兴技（jì）术，研发系列智能分析模型（xíng）和工具，增强风（fēng）险（xiǎn）监测分析前瞻性、穿透（tòu）性。例如（rú），识（shí）别金融机构与（yǔ）重要客（kè）户、重要股东、重（chóng）大（dà）交易对手（shǒu）之间的关联特（tè）征，捕（bǔ）捉资金异动、特殊关联（lián）结构、异常行为等风险迹象，摸清可能的风险爆发点与传染路径（jìng）。
同时，强化监（jiān）管数据治理，建设数字化监管人才队伍。裴光举例说，将探索“一行一策”监管数（shù）据治理新路径，以（yǐ）EAST数据标准为（wéi）基础“解剖麻（má）雀”，开展源头式治理（lǐ）。
能啃“硬骨头”
聚焦重点（diǎn）风险领域狠抓落地
实现高质量发（fā）展，离不开持续有（yǒu）效防范化解重点领域风险。
裴光介绍，广东监管局推动房（fáng）地产市场平（píng）稳健康发展。截至2023年末，辖（xiá）内房地产贷（dài）款规模5.29万亿元，个（gè）人住房贷款余额（é）4.09万亿元（yuán），均（jun1）保（bǎo）持正增长，且增速高于全国。
“在促进城市房地产融资协调机（jī）制落地方面，两个月来（lái），我（wǒ）局先后召开8次（cì）工作部署会、2次专项工作领（lǐng）导小组会议和2次工作调度会。最近于3月5日（rì）召开的全（quán）省协调机制工（gōng）作调度会，是（shì）我局首次联动深圳监管局、广东省住建厅三方召开的全省范围大型协调机制部署会议，共360多家（jiā）银行机构和150多家房地产企业代表参会（huì），是（shì）近年来规模（mó）最大的一次政银（yín）企监四方会议。”裴光说。
目前（qián），协调机制有序运行、成效显著。裴光介绍（shào），截至3月（yuè）29日，辖内首批“白名单”项目获得授信近500亿元，已经（jīng）有73个“白名（míng）单”项目获得发（fā）放贷款或展（zhǎn）期支（zhī）持近（jìn）100亿元。
“建立城市房地产融资协（xié）调机（jī）制，是当前形势下破解（jiě）房地产（chǎn）融资难（nán）题（tí）的创新举措，也是防控房地产金融风险，促进金（jīn）融与房地产良性循环的重要（yào）助力。”裴光表（biǎo）示，下一步（bù），广东监（jiān）管局（jú）将狠抓落地实效（xiào），促（cù）进房地产（chǎn）市场平稳健康发展（zhǎn）。
近5年完成64家农信（xìn）社改制，实现34家高风（fēng）险（xiǎn）机构“摘帽”，累（lèi）计处置不良资产5000多亿（yì）元，建立起“1+7”适度（dù）管理竞争（zhēng）的广东农（nóng）合机构（gòu）市场体系……在中小（xiǎo）金融机构风（fēng）险处置（zhì）方面，广东可谓蹄疾步稳。
裴光（guāng）介绍，该局（jú）善用市场力量，推动补充中小金融机构资本。比如，推动广东（dōng）南（nán）粤银行引入省属国企广东粤财投资（zī）控股有限公（gōng）司作为战略投资者，协同支（zhī）持广（guǎng）东省成功发行支持中小银行发（fā）展专项债券100亿元，用于补充广东南粤银行资本金。
风险防控非一蹴而就。放眼未（wèi）来，裴光表（biǎo）示，将完善“1+7”广东（dōng）农合机构市场体系建设，进一步巩固农合机构改革化险成效。以转（zhuǎn）变省联社职能为重点，配合（hé）加快推进（jìn）广东省联社改（gǎi）革。坚持（chí）“成熟一家、推进（jìn）一家”的工作原则，有（yǒu）力有（yǒu）序推（tuī）进村（cūn）镇（zhèn）银行改革化险工作（zuò）。推动非银机构聚焦主（zhǔ）业，促（cù）进信托公司转型发展，探索差异化发展（zhǎn）道（dào）路。加强公司治理监（jiān）管，推动完善中国（guó）特色（sè）现代金融企业（yè）制（zhì）度。
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